Historie der Bürgschaftsbank & MBG Baden-Württemberg

Der ungeheure Investitionsbedarf aufgrund von Kriegszerstörungen, Demontagen und dem Aufbau neuer wirtschaftlicher Existenzen durch Heimatvertriebene und Flüchtlinge setzte sich in den 1950er Jahren fort. Das alles kostete Geld, was gerade mittelständische Betriebe nicht aus eigener Kraft aufzubringen vermochten. Fremdkapital war nötig, aber nur schwer zu bekommen. Die Folge war die Gründung verschiedener Kreditgarantiegemeinschaften in Deutschland. Die KGG des niedersächsischen Handwerks war im Mai 1953 die Erste.

In Baden-Württemberg gab es bereits die WHK. Für viel besser als eine Neugründung hielt man deren Ausbau, indem sie auf das ganze neue Bundesland Baden-Württemberg ausgedehnt werden sollte.

In der Praxis war es so: Die baden-württembergischen Handwerker gründeten 17. Februar 1955 eine Kreditgarantiegemeinschaft, die konkrete Geschäftsbesorgung wurde aber der bestehenden WKH übertragen. Ihr Name lautete zunächst „Kreditgarantiegemeinschaft des baden-württembergischen Handwerks“; 1964 wurde er in „Kreditgarantiegemeinschaft des Handwerks Baden-Württemberg“ geändert.

Weitere Kreditgarantiegemeinschaften folgten in Baden-Württemberg in den nächsten Jahren.

In der seit 1966 im Land regierenden Großen Koalition von CDU und SPD unter Hans Filbinger wurden in beiden Parteien Initiativen zur Bildung einer großen Landesentwicklungsbank entwickelt. Sie verdichteten sich 1970. Am 1. Januar 1972 entstand die Landeskreditbank Baden-Württemberg.

Das baden-württembergische Mittelstandsförderungsgesetzes vom 16. Dezember 1975 enthielt die ausdrückliche Forderung, „die Gründung und die Entfaltung von selbständigen Existenzen der mittelständischen Wirtschaft zu erleichtern“. Um dem zu entsprechen, beschloss der baden-württembergische Ministerrat am 17. Januar 1978 das sogenannte Existenzgründungsprogramm als Schwerpunktprogramm der landeseigenen Mittelstandsförderung. Darin ging es vor allem darum, wie die Probleme der Gründungsfinanzierung reduziert werden könnten. Schnell entwickelte sich die Existenzgründungsförderung zu einem Schwerpunkt des Bürgschaftsbank-Geschäfts. Schon 1979 machte sie zwei Drittel der genehmigten Bürgschaften und Garantien aus.

1978 überschreitet man mit dem Bestand an Bürgschaften und Garantien erstmals die 1.000er-Marke. Nur drei Jahre später sind erstmals mehr als 5.000 Bürgschaften und Garantien im Bestand.

Am Jahresende 2000 sind erstmals mehr als 1.000 Beteiligungen im Bestand.

Ende 2004 sind erstmals mehr als 10.000 Bürgschaften und Garantien im Bestand.

Die MBG schloss 2005 eine Kooperation mit Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken. Im Rahmen der Kooperation kann sie sich mit bis zu 2,5 Millionen Euro beteiligen.

2009 ging der Seedfonds BW an den Start. Mit Beteiligungen des Seedfonds BW unterstützt die MBG zusammen mit dem High-Tech Gründerfonds junge Technologieunternehmen mit Sitz in Baden-Württemberg in der frühen Gründungs- oder Seedphase. Kapitalgeber des Seedfonds BW sind das Land Baden-Württemberg, die Staatsbank des Landes Baden-Württemberg, die L-Bank-Förderbank, die LBBW Venture Capital GmbH und die MBG.

Die „Startfinanzierung 80“ bieten L-Bank und Bürgschaftsbank seit 2011 gemeinsam an. Die Bürgschaftsbank ergänzt das zinsgünstige Darlehen der L-Bank mit einer 80-Prozent Bürgschaft. Gefördert werden Gründungs- und Festigungsvorhaben bis fünf Jahre nach der Gründung. Mit der Startfinanzierung 80 lassen sich Vorhaben bis zu einem Gesamtkapitalbedarf von € 200.000 fördern; bei Teamgründungen von bis zu 4 Gesellschaftern maximal € 800.000.

Im Juli 2013 legte die Bundesregierung einen 228 Millionen Euro umfassenden Mikromezzaninfonds auf, der sehr kleine Unternehmensgründungen mit einem Kapitalbedarf zwischen 10- und 50.000 Euro fördern soll. Die MBG verwaltet bei diesem Fonds treuhänderisch Mittel aus dem ERP-Sondervermögen und dem Europäischen Sozialfonds.

Vor sieben Jahren ging der VC Fonds Baden-Württemberg an den Start. Der Wagniskapitalfonds richtete sich an junge Unternehmen. Zu den Investoren zählte das Ministerium für Finanzen und Wirtschaft, die SV SparkassenVersicherung Lebensversicherungs AG und die Württembergische Versicherung AG. Die MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg managte den Fonds und war vertraglich verpflichtet zusätzlich immer im Verhältnis 1:4 zu investieren. Der VC Fonds BW ist mittlerweile ausfinanziert.

Sein Nachfolger, der Start-up BW Innovation Fonds, steht in den Startlöchern. Das Fundraising im Sinne des First Closing ist hier mittlerweile abgeschlossen, und wir bereiten aktuell die Investitionstätigkeit, die spätestens Anfang des Quartals 2 2021 startet, vor.

Unser Finanzierungsportal ermoeglicher.de geht online. Die digitale Plattform ermoeglicher.de bietet Existenzgründern und Unternehmern, aber auch Steuer- und Unternehmensberatern sowie Kreditinstituten die Möglichkeit, Finanzierungsanfragen bzw. die Anfragen ihrer Mandanten oder Kunden direkt online an die Bürgschaftsbank bzw. MBG zu richten.

Seit Frühling 2020 hält die Corona-Pandemie die Welt in Atem. Auch die baden-württembergischen Unternehmen, insbesondere der Handel sowie die Gastrobranche, sind von den Lockdowns schwer betroffen. Schnell war klar, die Betriebe im Land benötigen Unterstützung. Daher wurden vom Bund und Land verschiedene Hilfsprogramme aufgesetzt. Auch das Angebot der Bürgschaftsbank und MBG wurde verbessert und erweitert.

• Anhebung der Bürgschaftsobergrenze auf 2,5 Mio. Euro (bisher 1,25 Mio. Euro)
• Höhere Risikoübernahme des Bundes durch Erhöhung der Rückbürgschaft
• Sowie verschiedene Maßnahmen zur Beschleunigung der Entscheidungen
• Bei der MBG wurden temporär auch die Finanzierung von Betriebsmitteln sowie die Kombination mit KfW-Schnellkrediten ermöglicht. Ergänzend wurden auf Landesebene Summen bis zu 2,5 Millionen Euro ermöglicht.

Für besonders von der Corona-Krise betroffene Unternehmen bietet die L-Bank zusammen mit dem Land und der Bürgschaftsbank bis 30. Juni 2021 die Fördervariante Liquiditätskredit Plus an. Zwei zusätzliche Förderelemente – ein Tilgungszuschuss in Höhe von 10 % und eine optionale Bürgschaft der Bürgschaftsbank (bis 2,5 Mio. Euro Bürgschaftssumme) bzw. der L-Bank (über 2,5 Mio. Euro Bürgschaftssumme) von bis zu 90 % – erleichtern den krisengeschädigten Unternehmen die Kreditaufnahme.

Für Unternehmen mit bis zu zehn Mitarbeitern wurde die 90- oder 100-prozentige Sofortbürgschaft für Finanzierungen bis 250.000 Euro eingeführt. Die erste Säule: Über einen Direktkontakt über das Portal ermoeglicher.de können Betriebe eine vollelektronische Vorabzusage für eine Sofortbürgschaft in Höhe von 90 % für einen Kredit bis zu 250.000 Euro bei der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg erhalten. Diese Vorabzusage wird direkt an ein Kreditinstitut nach Wahl zugeleitet. Die zweite Säule: Neben dem digitalen Zugangsweg über ermoeglicher.de ist bei dem neuen Angebot der Antragsweg alternativ auch über das klassische Hausbankverfahren möglich. Hier beantragt die Hausbank eine Bürgschaft in Höhe von 90 % für ein Darlehen bis zu 125.000 Euro.

Auch außerhalb des LiquiPlus Kredites der L-Bank sind Bürgschaften für Kredite bis 250.000 Euro bis 90 % möglich. Dies gilt bei allen corona-bedingten Verbürgungen von Förderdarlehen der L-Bank sowie für Hausbank-Kredite.

Mit dem Programm Mezzanine-BW steht auch in Baden- Württemberg die sogenannte Säule II der Hilfen der Bundesregierung zur Unterstützung von Start-ups und kleinen Mittelständlern in der Corona-Krise zur Verfügung. Interessierte Unternehmen können Finanzierungen in Form typisch stiller Beteiligungen von bis zu 800.000 Euro beantragen. Insgesamt kann die MBG im Rahmen des Programms Beteiligungen in einer Gesamthöhe von bis zu 20 Mio. Euro eingehen. Mehr zum MBG-Angebot hier.